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五大行不良率均下降,多家銀行“補血”忙

新政不斷,去杠桿持續,工農中建交五大國有銀行2018年日子過得如何?隨著5大行年報出齊,現在可一探究竟。

從年報看,五大行盈利實現平穩較快增長,歸屬利潤增速普遍在4%以上,農行的營收實現了11.46%的增長,同時資產質量逐漸改善,不良率下降,農行不良貸款余額和不良率實現“雙降”。與此同時,凈利息收入依舊是五大行主要收入來源,普遍營收占比在7成以上,有的近8成,且凈利息收入均同比上升。而隨著資管新規的出臺,各家銀行理財收入不同程度下滑,建行這方面收入下滑超4成。而隨著房地產調控持續,四家大行的個人住房貸款增速較2017年繼續回落,四家大行均降至20%以下。

“銀行要保持利潤穩步增長,息差水平持續提升成為必要條件。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說。在多位業內人士看來,2019年商業銀行資產質量有望繼續保持平穩。不過,仍有風險值得注意。在董希淼看來,2019年銀行業保持資產質量穩定的壓力仍然較大。

工行日賺8.16億元 賺錢能力依舊稱王

五大國有銀行2018年共賺10088.3億元,比2017年增長4.66%,日均賺27.6億。其中,工行以2977億元的凈利潤位居首位。

其中,工商銀行2018年凈利潤2976.76億元,同比增4.06%;建設銀行2018年凈利潤2546.55億元,同比增長5.11%;農業銀行2018年度實現凈利潤2027.83億元,同比增長5.09%;中國銀行2018年凈利潤1800.86億元,同比增4.45%。交通銀行2018年度實現凈利潤736.3億元,同比增長4.85%。

按照2018年365天來計算,工商銀行日賺8.16億元,領先其他銀行,建設銀行日賺6.98億元,中國銀行日賺4.93億元,交通銀行日賺2.02億元。

利差依舊是幾大行最主要收入來源,有的占比近8成

從營收看,農行營收增速最快。2018年全年,農行實現營業收入5986億元,同比增長11.46%;工行營收增速次之,2018年工商銀行營收7737.89億元,同比增6.5%。2018年交行實現營業收入2126.54億元,同比增長8.49%;建行實現營業收入6588.91億元,同比增長5.99%;中行實現營業收入5041億元,同比增長4.31%。

收入來源方面,工商銀行利息凈收入5725.18億,同比增長9.7%,占總營收的73.98%。而非利息收入則下滑1.5%。農業銀行利息凈收入4777.6億元,同比增長8.1%,占總營收的79.81%。中國銀行利息凈收入3597.06億元,同比增長6.29%,占總營收的71.36%。建設銀行利息凈收入4862.78億元,同比增長7.48%,占總營收的73.8%;交通銀行利息凈收入1309.08億元,同比增長4.83%,占總營收的61.56%。

可以看出,利差依舊是它們的主要收入來源,且這塊收入都在增長。幾大行中,凈利息營收占比最高的農業銀行在年報中稱,2018年,本行凈利息收益率2.33%,凈利差2.20%,均較2017年上升5個基點,主要是由于:(1)受市場環境等因素影響,信貸資產、債券投資和存拆放同業收益率上升;(2)本行持續優化大類生息資產結構,加大信貸投放和實體經濟支持力度,高收益率的生息資產占比提升。

據報道,年報數據顯示,2018年工農中建四大國有銀行的凈息差(NIM)普遍上升,利息收入仍是支撐大型銀行凈利潤持續上行的動力所在。

五大行不良率均下降,多家銀行“補血”忙

從資產質量看,五大行不良率均下降。其中,農業銀行是五大行中唯一實現“雙降”的銀行。

農業銀行年報顯示,2018年不良貸款余額1900.02億元,較2017年下降40.3億元;不良率1.59%,較2017年下降0.22個百分點;工商銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行2018年的不良貸款率分別為1.52%、1.49%、1.46%、1.42%,分別較2017年下降0.03個百分點、0.01個百分點、0.03個百分點、0.03個百分點。

2018年,多家銀行運用優先股、二級資本債、永續債、定向增發等多種資本工具密集“補血”。從五大行的資本情況看,建行的資本充足情況在五大行中最高。

建行年報顯示,2018年該行資本充足率17.19%,一級資本充足率14.42%,核心一級資本充足率13.83%。工行、農行、中行、交行的資本充足率分別為15.39%、15.12%、14.97%、14.37%,四家銀行的一級資本充足率分別為13.45%、12.13%、12.27%、12.21%,四家銀行核心一級資本充足率分別為12.98%、11.55%、11.41%、11.16%。

在業績發布會上,農行、工行、中行也公布了今年的資本補充計劃。其中,農行計劃發行不超過1200億減記型無固定期限資本債券,中行將發行700億減記型合格二級資本工具、400億減記型無固定期限資本債券,工行計劃發行800億永續債。

資管新規落地,建行理財產品業務收入降幅超4成

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