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你會選擇互聯網保險嗎?

  原標題:你會選擇互聯網保險嗎?

  互聯網保險行業已經成為毫無疑問的萬億級市場。

  而說到近年火爆異常的互聯網保險行業,就不得不先聚焦在商業保險上。作為潛力無限的大健康產業的重要組成部分,國內商業保險市場正迎來大爆發。

  取決于國內的現實國情,商業保險越來越成為有負擔能力家庭的優先保障選項。隨著中國人口老齡化趨勢越來越明顯,大量民眾開始關注商業保險、購買商業保險尤其是健康險的意識正在快速覺醒,這樣一個廣闊的需求市場也正隨著年輕群體的購買力增加而逐步兌現;

  再加上國內基本社保、醫療保險的覆蓋范圍有限,以及基本醫療保障、企業投保、個人保險等覆蓋率嚴重不足的弊端開始顯現,我們需要找到一個能夠保證在遇到意外情況時能夠解決后顧之憂的方式。

你會選擇互聯網保險嗎?

  于是商業保險就成了最適合補充基本社保、醫保覆蓋范圍之外的“最優選”了。

  商業保險的潛力和受眾購買意愿正迎來最好的時候,根據中國保險行業協會發布的《2018中國商業健康保險發展指數報告》顯示,認為自身發生重大疾病風險大的受訪者中,有八成以上的人尚未購買商業健康保險,而這里面有近一半受訪者認為“有必要”購買商業健康保險。

  但最終“已購買”的比例卻僅有6.7%。大部分受訪者表示主要通過基本醫療保險與自籌資金應對自身與家庭重大疾病費用支出,商業健康保險的覆蓋率不足10%。

  按照行業數據,2019年僅國內的健康險市場規模就將達到萬億級別。這是一大塊可供挖掘的行業蛋糕,充足的受眾意愿和非常低的滲透率給了整個商業保險行業充足的未來想象力,一切似乎只差臨門一腳了。

  踹出這“臨門一腳”的其實也就只有兩類玩家:一類是傳統代理人機制下的傳統保險公司們,它們繼續用著過去的方式來開拓市場;另一方面就是新興的互聯網保險形式,這種互聯網+保險的模式能夠有效解決過去傳統保險給受眾帶來的“不信任”的弊端。

  再加上國內的互聯網保險行業往往跟“公益”掛鉤,這就讓互聯網保險公司更容易切入用戶了。這種“以商業手段做公益,同時還形成了基于保險的商業閉環的互聯網金融創新”,也讓互聯網巨頭們蜂擁而至。

  從淘寶和京東沖入眾籌行業,到京東、阿里、蘇寧、滴滴紛紛加碼網絡互助、互聯網保險,再到傳統保險巨頭全面擁抱互聯網保險,互聯網保險行業好不熱鬧。

  目前來說國內互聯網保險品牌雖然數量繁多,但近年來聲量比較足的幾家幾乎被AT一手掌控,這里面包括馬化騰、馬云和馬明哲“三馬加持”的眾安保險,騰訊系的微保、騰訊系輕松籌旗下的“輕松保”等。

  騰訊社交流量的先天加持,讓互聯網保險行業首先找到了自己有別于傳統保險行業的基于社交關系的獲客渠道,幫助互聯網保險行業得以高速發展。

  比如輕松籌顯示通過旗下的非營利性業務“大病救助”低成本地收割了大批優質用戶,這批用戶經歷了“大病救助”這一環,對疾病危機等的憂患意識已經很高,于是輕松籌順勢推出盈利性質的互聯網保險業務“輕松保”,形成從流量到轉化、從社區到購買的完整商業鏈路。

  互聯網保險相對于傳統保險的優勢在哪?一是可以直面消費者,因為沒有傳統保險業飽受詬病多年的“代理人機制”,互聯網保險產品的價格可以降到很低;二是基于互聯網、移動互聯網的技術升級,互聯網保險平臺能夠掌握更多用戶的各類數據,從而在大數據維度上加深對客戶的了解,從而不斷優化升級保險服務。

  互聯網保險行業的積極意義還在于,它有助于改變長期以來人們對于傳統保險行業“電話營銷”、“銷售導向”、“拉人頭”、“粗暴推廣”的負面印象。“互聯網+保險”的模式能夠為商業保險注入更多公益、內容、社區、社交維度的標簽,從而讓用戶更能接受,從而強化購買決策。

  但互聯網保險行業的劣勢也很明顯

  首先互聯網保險經過這些年的發展,它大多是在包括購買、服務、互動等形式上的“微創新”,這反而會讓人覺得它有點“不務正業”。互聯網保險本質上還是一種保障,這種保障是需要深度的線下溝通、專業資訊與服務網點來配合的,這點上來說互聯網保險還是與傳統保險行業有差距。

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