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資管機構大手筆“下注”金融科技

  銀行、信托、保險等資管機構當前正加大金融科技投入,紛紛布局以人工智能、云平臺和區塊鏈為主的產品,逐漸將金融科技應用于各業務的投研、風控、營銷等環節。

  業內人士表示,金融科技在資管投資環節將影響基礎資產的構成和投資決策的方式,在市場分銷環節將改變產品營銷體驗和客戶服務方式,在風險控制環節將提升風險識別的范圍和準確率,提高風險監控的能力。

  

  加碼金融科技投入

  目前,銀行是金融科技運用的“排頭兵”。無論是國有大行、股份制銀行還是城商行、農商行,均在金融科技領域有所涉足。

  建設銀行在最新披露的2019年半年報中提到,公司持續加大對金融科技創新投入的力度,統籌兼顧研發、建設和運營維護,重點支持智慧金融技術能力的應用研發。構建全景客戶畫像,優化數據資產管理,提升數據價值創造力。建設一體化協同研發平臺,實現靈活、高效、數字化、自動化的協同研發管理。需求承接能力顯著提升,上半年共受理需求3257項,同比增長164%;需求投產速度加快,審批時間縮短53%,投產版本3116個,同比增長48%。

  平安銀行在半年報中提到,公司繼續加大科技投入,重點打造系統平臺能力,加強核心技術研究與創新,通過科技賦能支持業務增長。今年上半年啟動實施了全行統一的開發運維一體化(DevOps)和安全開發生命周期(SDLC)項目,落地標準化的開發流程規范,打通了需求到投產的研發全過程。

  業內人士表示,人才招聘也是銀行金融科技領域的重點投入之一。近期中國銀行、工商銀行、浦發銀行、農業銀行等多家銀行均在大規模招聘軟件研發崗等金融科技崗位。

  作為在財富管理特別是高端財富管理領域具有較強制度性便利的信托行業,也整體對金融科技的應用經歷了探索性嘗試。

  外貿信托指出,當前信托業已將移動端作為展業的重點渠道,大部分信托公司主要通過官網、微信公眾號等在線工具切入線上營銷,產品線上宣介、營銷活動、在線預約等功能較普及,大大提升了客戶與信托公司的在線交互;另外一方面,部分金融科技應用方面較領先的信托公司,已嘗試將客戶服務功能線上化、自助化、在諸如咨詢、投資、產品與賬戶信息查詢、收益信托查詢、產品申贖等功能上,均已實現了客戶網上自主操作。目前已有超過15家信托公司開通獨立APP,并率先實現移動端線上購買、遠程簽約、收益權轉讓等服務,進一步提升了客戶享受服務的獲得性和便捷性。

  保險資管在金融科技的探索上也取得了一些成果。其中,國壽資產啟動了智能信用系統建設,積累基礎數據和分析模型,主動預警信用風險,推動信用風險管理從被動響應逐步向主動預防轉變。泰康資產上線了智能合規系統,梳理并存儲400余部涉及公開市場、另類投資、保險資金運用、自有資金運用、保險資管產品、養老金產品、公司治理、風險控制、關聯交易、內幕交易等諸多維度的法律法規,高效完成知識的提取、展現、檢索和存儲的過程。

  科技賦能資管機構

  資深信托研究員袁吉偉認為,資管機構目前越來越重視發展金融科技。積極擁抱金融科技存在兩種必要性:一是資管機構需要通過金融科技應用尋求發展能力突破,例如公募基金深受銷售渠道的限制,往往需要借助其他機構渠道銷售產品,需要應用金融科技實現銷售渠道的線上突破,彌補在渠道建設方面的短板;二是投資者尤其是部分個人投資者更青睞數字化、移動化的服務方式,資管機構應用金融科技提升客戶體驗,回應客戶需求,能夠促進資管機構差異化發展,獲取更多客戶資源。

  光大銀行首席業務總監張旭陽表示,金融科技將從四方面改變資產管理面貌:一是資產管理配置方面。從風險收益模型到跟投資者相近的機構投資者模型再到風險因子,在科技驅動下,數據和人工智能今后可以實現更好的資產配置;二是提升資產類別的投資能力和風險評價方面。在新的大數據背景下,電商地圖,衛星燈光等可以作為輔助因子更好地判斷一個企業、一個行業的發展空間;三是拓展投資類別方面。例如區塊鏈中的ABS,消費金融的ABS,現在消費金融供應鏈上有部分電商存在數據造假的情況,而算法、分布式技術可以幫助追蹤溯源;四是與投資者的關系和智能投顧方面。資管機構可以通過移動互聯網打通,對客戶的理解由賣方變成買方,由銷售方變成投顧方,幫助投資者把握機會,或者做更好的投資資產配比,從而實現零售。

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